Havarijní pojištění - srovnání a kalkulace online
/f/124222/1180x580/22a062b5d2/havarijni-pojisteni.png)
Co ovlivňuje cenu havarijního pojištění
Cena havarijního pojištění se napříč pojišťovnami a jednotlivými pojistnými produkty liší. Do výsledné ceny se promítá obchodní strategie pojišťoven a řada dalších faktorů. Které patří k těm nejdůležitějším?
Spoluúčast
Spoluúčast vyjadřuje částku, kterou v případě pojistné události zaplatíte ze svého. Standardně se pohybuje mezi 0–20 % z výše škod. Může být stanovena také fixně, obvykle na 5 000–10 000 Kč. Pojišťovny oba přístupy často kombinují – spoluúčast poté může být nastavena například na 5 %, minimálně však 5 000 Kč. Čím nižší je míra spoluúčasti, tím více za havarijko ročně zaplatíte. Naopak vysoká spoluúčast vám zajistí nižší cenu havarijního pojištění.
Pojištěná rizika
Základní balíčky havarijního pojištění se vztahují na:
dopravní havárie (škody způsobené vámi na vašem autě),
přírodní živly (povodně, krupobití, vichřice, pád stromu, požár apod.),
vandalismus a jiné poškození vozidla cizí osobou,
krádež vozidla.
K hlavním rizikům si můžete připojistit například skla, zavazadla, srážku se zvěří, zapůjčení náhradního vozidla nebo rozšířené asistenční služby. Čím více rizik si pojistíte, tím vyšší bude cena havarijního pojištění. Komplexní ochranu zajišťují tzv. all-risk produkty, které se vztahují na všechna rizika.
Cena a stáří vozidla
Cena havarijního pojištění zohledňuje aktuální hodnotu vozidla. U dražších a novějších modelů bude proto pojistné vyšší. V čase by se výše pojistného měla snižovat s tím, jak vozidlo ztrácí na hodnotě. Pokles ale platí jen do určité míry, například náhradní díly vychází na podobné částky u nových i starších vozidel.
Nezapomeňte si ověřit územní platnost havarijního pojištění. Na rozdíl od povinného ručení není stanovena zákonem a výhradně si ji určují pojišťovny. Standardem je platnost havarijního pojištění na geografickém území Evropy, ale narazíte i na havarijka, která platí jen v ČR.
Značka a model vozu
Pojišťovny hodnotí rizika na základě detailních statistik. Cena havarijního pojištění se tedy může lišit i u vozidel se stejnou pořizovací cenou – třeba kvůli častějším krádežím dané značky nebo dražším náhradním dílům. Riziko havárie se podle statistik zvyšuje také u sportovních modelů, proto vás jejich pojištění vyjde dráž. Obecně si za havarijní pojištění připlatíte hlavně u luxusních značek.
Věděli jste?
Nejkradenější značkou vozidel v ČR je Škoda Auto. Ročně v tuzemsku zmizí zhruba 2 000 škodovek, především modely Octavia a Fabia.
Druh vozidla a jeho využití
V ceně havarijního pojištění se pochopitelně odráží, jestli jde o osobní automobil, nákladní vozidlo nebo motocykl. Důležitou roli hraje i způsob využití – dražší pojištění mají vozidla firem či taxislužeb.
Pojistník
Ze statistik vychází jako nejrizikovější řidiči do 25 let a senioři. Jejich pojistné tedy bude vyšší než u řidičů ve středním věku. Vyšší riziko nehody vykazují také velká města. Pojistník v Praze proto většinou zaplatí více než osoby žijící na vesnici.
Online srovnání havarijního pojištění
Cena havarijního pojištění se odvíjí od mnoha faktorů. S použitím online kalkulačky však můžete cenu svého havarijka výrazně snížit.
Modelové příklady cen havarijního pojištění 2024
Kolik stojí havarijní pojištění u hlavních pojišťoven? Podívali jsme se na ceny u osobních automobilů, motocyklů i obytných přívěsů a karavanů. Ceny uvedené v následujících tabulkách jsou kalkulovány pro 30letého řidiče žijícího v Praze. Pojištění pokrývá havárie, přírodní živly, vandalismus a odcizení vozidla.
Auta
Havarijko u malých automobilů vás nemusí vyjít na více než 4 400 Kč ročně. Za tuto cenu si pojistíte například model Škoda Fabia. Kolik stojí havarijní pojištění u dalších automobilů?
Model automobilu | Havarijní pojištění: Cena za rok při spoluúčasti 10 000 Kč |
Škoda Fabia 1.0 TSI 81 kW (malé auto) | od 4 401 Kč |
Dacia Jogger 1.0 81 kW (menší MPV) | od 6 085 Kč |
Škoda Octavia 1,5 TSI 110 kW (střední třída) | od 6 552 Kč |
Toyota Yaris Cross 1.5 Hybrid 68 kW (malé SUV) | od 8 105 Kč |
Hyundai Kona Electric 99 kW (elektrické SUV | od 10 332 Kč |
Mazda MX-5 97 kW (kabriolet) | od 11 793 Kč |
Toyota Land Cruiser 70, 167 kW (off-road) | od 21 041 Kč |
Motocykly
Ceny havarijního pojištění u motocyklů se liší stejně výrazně jako u automobilů. Zatímco u skútrů za havarijko zaplatíte méně než 5 000 Kč, u dražších motorek mohou být ceny i více než pětinásobné.
Model motocyklu | Havarijní pojištění: Cena za rok při spoluúčasti 10 000 Kč |
Honda PCX125 (skútr) | od 4 476 Kč |
Kawasaki Vulcan S (cruiser) | od 9 456 Kč |
Voge 300 Rally (enduro) | od 9 697 Kč |
Yamaha Ténéré 700 (cestovní enduro) | od 13 824 Kč |
Kawasaki Ninja ZX-6R (supersport) | od 22 224 Kč |
Harley-Davidson Fat Boy 114 (chopper) | od 27 552 Kč |
Obytné přívěsy a karavany
Havarijní pojištění u obytných přívěsů a karavanů by mělo být samozřejmostí. Odlišné jízdní vlastnosti těchto vozidel mohou překvapit i zkušené řidiče.
Vývoj cen havarijního pojištění
Jaká bude cena havarijního pojištění v roce 2025
Odhadovat cenu havarijního pojištění v příštím roce je do určité míry věštění z křišťálové koule. Vývoj určí několik hlavních faktorů.
V prvé řadě bude důležité, jak se bude vyvíjet hladina inflace v ČR, zejména v oblasti automotive. Ta se do ceny havarijního pojištění promítá dvěma způsoby. Jednak růstem obecné ceny a tedy i pojistných částek pojišťovaných vozidel, od nichž se výše pojistného většinou odvozuje a dále jako inflace v oblasti škod, tedy růst cen náhradních dílů a cen práce. V této oblasti poslední čísla naznačují snížení tempa růstu, stejně jako je tomu u všeobecné hladiny inflace. Dalším důležitým faktorem bude vývoj v oblasti frekvence škod. Moderní technologie a asistenty řidiče mohou (v případě, že jsou používány správným způsobem) snížit četnost, ale i rozsah škod. A novější vozidla jsou těmi pomocníky již běžně vybavována. Na druhou stranu průměrné stáří vozového parku v ČR se nesnižuje, takže podíl vozidel bez těchto technologií je stále ještě značný. Odhadnout jednoznačný trend je tedy složité, ale obecně očekávám mírný růst průměrného pojistného v řádu jednotek procent.
Dejte stop zdražování havarijního pojištění
Čtěte náš blog a zjistěte víc
/f/124222/853x569/051a2fbe74/ridic.jpg)
Výměna řidičského průkazu: Jak ji vyřídit na úřadu nebo onlineAť už vám končí platnost, změnili jste osobní údaje, nebo jste řidičský průkaz ztratili, poradíme, jak postupovat při jeho výměně. Dozvíte se, jak na výměnu řidičáku na úřadu i online, jaké doklady potřebujete i kolik zaplatíte.
/f/124222/1280x960/e132a7019f/auto-v-zime.jpg)
Sněhové řetězy: Kdy je potřebujete a jak je správně používat?Sněhové řetězy pomůžou s vyjetím kopců na silné vrstvě sněhu nebo ledu. Postarají se o lepší záběr pneumatik a zkracují brzdnou dráhu. V označených úsecích je musíte použít povinně. Jak sněhové řetězy vybrat, jak je nasadit a jak s nimi správně jezdit?
/f/124222/1000x667/f38937e339/prezuti_pneumatik.jpg)
Zimní pneumatiky: Od kdy jsou povinné, na co si dát pozor a jak ovlivňují bezpečnostOd listopadu do března jsou na českých silnicích povinné zimní pneumatiky. Povinnost sice neplatí za všech okolností, ale pokud v zimě jezdíte pravidelně, zimní či alespoň celoroční pneumatiky by měly být samozřejmostí. Kdy přezout letní gumy a proč jsou zimní pneumatiky důležité?
/f/124222/3888x2592/96c763578c/rozbite-celne-sklo-na-aute.jpg)
Prasklé čelní sklo: Kolik stojí oprava, výměna či pojištění?Rozbité čelní sklo patří u autopojištění k nejčastějším pojistným událostem. Přestože na vině je typicky jen malý kamínek, škody se v průměru pohybují přes 10 tisíc Kč. Jak se pojistit, abyste tuto částku neplatili z vlastní kapsy a jakým způsobem prasklé čelní sklo řešit?
/f/124222/1000x667/c1b3465752/reflexni-vesta.jpg)
Reflexní vesta do auta: Kdy a kde vám nesmí chybět?Reflexní vesta byla po dlouhou dobu součástí povinné výbavy motorových vozidel. V roce 2018 došlo k novelizaci příslušné vyhlášky a výstražná vesta byla ze seznamu vyškrtnuta. Jak to s reflexní vestou v ČR aktuálně je? Musíte ji mít, či nikoliv?
/f/124222/1280x852/f147e9e30b/ruka-muze-v-saku-predava-klice-od-auta.jpg)
Krok za krokem: Přepis vozidla na nového majiteleKoupi auta dokončíte až ve chvíli, kdy na registru vozidel provedete změnu vlastníka. Kupující obdrží nové osvědčení o registraci – malý techničák, a tím se oficiálně stává novým majitelem vozidla. Jak přepis probíhá, kolik stojí a na co si dát pozor?
/f/124222/1280x848/21e8bd8968/autoskola.jpg)
Jak hravě zvládnout testy do autoškolyChystáte se do autoškoly a děsí vás představa teoretické zkoušky? Nemusíte se bát! Testy do autoškoly jsou sice výzva, ale s dobře zvolenou strategií a správnými zdroji je hravě zvládnete. Připravili jsme pro vás důležité informace, jak testy probíhají, z jakých materiálů se učit i na jaké chytáky si dát pozor.
/f/124222/800x534/b500f1b762/autonehoda-v-zahranici.jpg)
Pojistná událost v zahraničí: Jak správně postupovatCestování do zahraničí přináší úžasné zážitky, ale občas i nečekané problémy. Ať se jedná o úraz, krádež nebo dopravní nehodu, zachrání vás vhodné pojištění. Ale jak správně postupovat při pojistné události, aby vám pojišťovna peníze vyplatila?
/f/124222/800x533/96f3a8d1e8/muz_s_telefonem_nepojizdne_auto.jpg)
7 užitečných tipů, jak ušetřit na havarijním pojištěníNikdy nevíte, kdy může dojít k nečekané události – nehodě, živelné pohromě nebo krádeži. Havarijní pojištění vám v takových situacích dokáže ušetřit i stovky tisíc korun za opravy. Není to ale levná záležitost, obzvlášť u dražších vozů. Proto se vyplatí vědět, jak na havarijním pojištění ušetřit.
/f/124222/500x335/46383ddf91/zakon-autopojisteni.jpg)
Změny v autopojištění 2024: Platba ihned a další novinky v zákoněRok 2024 přináší pro řidiče celou řadu změn. Další nastávají od 1. října 2024. Řidiči musí zaplatit povinné ručení hned při sjednání, aby bylo platné. Na cestách po ČR už ale nemusí vozit zelenou kartu. Jaké další změny v autopojištění by vám neměly uniknout?