7 tipů, jak ušetřit na pojištění domácnosti a nemovitosti

Čím dražší pojištění nemovitosti si sjednáte, tím lépe svůj majetek chráníte? Tak jednoduché to bohužel není. U každé pojišťovny vstupují do stanovení ceny jiné parametry a možnosti slev. Právě proto se ceny pojištění můžou lišit až o desítky procent. Zjistěte, jak na pojištění majetku ušetřit.

Proč nešetřit snížením pojistné částky

Možná vás napadá, že nejrychlejší cestou k úspoře na pojištění nemovitosti a domácnosti by bylo snížení pojistné částky. Pojistit si dům v ceně 5 milionů jen na hodnotu 2,5 milionů ale není vůbec dobrý nápad. Podpojištění totiž znamená, že při škodě vám pojišťovna nevyplatí dost peněz ani na opravu menších škod.

Pojďme si to ukázat na příkladu. Vichřice vám odnese střechu a způsobí škodu za 400 000 Kč. Jelikož jste ale nemovitost pojistili jen na polovinu skutečné hodnoty, pojišťovna vám vyplatí jen polovinu škody, tedy 200 000 Kč. Snížením pojistné částky tak na cenu pojištění rozhodně nevyzrajete.

Jak snížit cenu pojištění majetku bez kompromisů

Když cesta nevede přes snížení pojistné částky, jak tedy ušetřit? Pojišťovny často nabízejí slevy za zabezpečení majetku, vyšší spoluúčast nebo sjednání více pojistek dohromady

Podívejte se s námi na 7 praktických tipů, jak na pojištění nemovitosti a domácnosti ušetřit.

1. Srovnání cen pojištění majetku online

Každá pojišťovna stanovuje cenu pojištění podle jiných parametrů, jako je lokalita, stáří budovy nebo typ konstrukce (zděná/dřevěná). Cenu ovlivňuje také rozsah pojistného krytí – čím více rizik pojištění pokrývá, tím vyšší pojistné zaplatíte. Cena pojištění pro stejný dům se tak u různých pojišťoven může lišit až o desítky procent.

Kdo vám tedy dá nejlepší nabídku? To snadno zjistíte díky online kalkulačce pojištění domácnosti a nemovitosti, s níž si porovnáte ceny u několika pojišťoven najednou. Kalkulačka vám rychle ukáže, kde získáte pojištění majetku za nejnižší cenu. Vybrané pojištění si můžete obratem sjednat z pohodlí domova.

2. Lepší zabezpečení = nižší pojistné

Zvyšte bezpečnost svého bytu a ušetřete. Pojišťovny často nabízejí slevy za lepší zabezpečení, jako jsou alarmy, kamerové systémy nebo bezpečnostní dveře. Tím nejen snížíte riziko vloupání, ale zároveň získáte výhodnější cenu pojištění domácnosti pro případ krádeže. Některé pojišťovny dokonce určitou úroveň zabezpečení vyžadují, aby vám vůbec vyplatili plnění.

Příklad

• Allianz vyplatí nanejvýš 300 000 Kč z pojištění domácnosti, pokud je vstup zabezpečen pouze obyčejným zámkem. Pro pojištění na částku 1 000 000 Kč potřebujete bezpečnostní dveře nebo poplachový systém.

3. Vyšší spoluúčast sníží pojistné

Zvýšení spoluúčasti je jednoduchý způsob, jak snížit cenu pojištění domácnosti. Spoluúčast je částka, kterou při škodě zaplatíte z vlastní kapsy. Zvýšení spoluúčasti je ideální řešení, pokud máte vlastní finance na pokrytí menších škod a chcete snížit pojistné. Když zvýšíte spoluúčast z 0 Kč na 5 000 Kč, obvykle ušetříte několik stovek ročně.

Příklady

• Kooperativa nabízí 10 % slevu za spoluúčast 3 000 Kč a 15 % slevu za spoluúčast 5 000 Kč.

• ČPP poskytuje za spoluúčast slevu až 7 %.

4. Sleva za bezeškodní průběh

Některé pojišťovny oceňují věrné klienty, kteří nečerpají žádné pojistné plnění. Nabízí totiž slevu za bezeškodní průběh podobně jako u povinného ručení. Jen s tím rozdílem, že u povinného ručení si nasbírané bonusy můžete převést k jiné pojišťovně. U pojištění majetku musíte zůstat u dané pojišťovny několik let.

Příklady

• ČSOB Pojišťovna poskytuje 3 % slevu jako bonus za každý bezeškodný rok, maximálně do výše 18 %.

• Kooperativa dává až 20 % slevu za bezeškodní průběh.

• ČPP nabízí při sjednání vstupní bonus 30 %. Každá pojistná událost v daném roce ho sníží o 5 %.

5. Sjednání více pojistek u jedné pojišťovny

Když si sjednáte více pojistek u jedné pojišťovny, můžete získat tzv. slevu za propojištěnost.

Příklady

• Kooperativa nabízí 10 % slevu, když si zároveň sjednáte pojištění nemovitosti a domácnosti.

• ČPP poskytuje slevu za propojištěnost až 10 %.

• Allianz dává slevu až 21 % za kombinaci pojištění v rámci programu Allianz PLUS.

6. Platba pojistného jednou ročně

Další způsob, jak snížit cenu pojištění nemovitosti a domácnosti, je roční úhrada pojistného. Řada pojišťoven nabízí slevu, pokud zaplatíte jednorázově za celý rok místo měsíčních nebo čtvrtletních splátek. Pokud si to můžete dovolit, jednorázová platba je skvělý způsob, jak si pojistku zlevnit.

Příklad

• Kooperativa sníží pojistné o 5 % při roční frekvenci placení.

7. Pravidelná kontrola smlouvy: podpojištění vs. přepojištění

Základem férové ceny pojištění nemovitosti a domácnosti je správné stanovení pojistné částky. Pokud jste zrekonstruovali dům nebo si pořídili dražší vybavení, je na čase zkontrolovat, jestli pojistná částka odpovídá hodnotě majetku. Totéž platí i v případech, kdy jste se některého vybavení zbavili. Když pojistná částka nesedí, vystavujete se riziku podpojištění nebo přepojištění.

Kvůli podpojištění vám při škodě pojišťovna nevyplatí dost peněz na opravu. Naopak přepojištění znamená, že za pojištění majetku platíte víc, než musíte. Aktualizujte pravidelně pojistnou smlouvu, ať se vyhnete zbytečně vysokému pojistnému.

• Pojištění nemovitosti: Podívejte se na trhu nemovitostí, kolik by dnes stálo koupit stejný byt nebo dům.

• Pojištění domácnosti: Započítejte veškeré vybavení domácnosti –⁠⁠⁠⁠⁠⁠ nábytek, oblečení, šperky, elektroniku, starožitnosti, finanční hotovost i věci ve sklepě (např. kolo).