Máte ve firmě několik vozidel? Na jejich pojištění výrazně ušetříte, když si sjednáte flotilové pojištění. Jak přesně funguje a co ovlivňuje jeho cenu?
Běžné pojištění aut vs. flotila
U pojištění firemních vozidel máte dvě možnosti – pojistit každý vůz zvlášť, nebo pojistit najednou celý vozový park pomocí flotilového pojištění. Pokud máte několik firemních aut, jednoznačně se vyplatí pojištění flotily. To může zahrnovat jak zákonné povinné ručení pro firemní vozidla, tak havarijní pojištění, a to za daleko výhodnějších podmínek, než kdyby se každé auto pojišťovalo zvlášť.
Za flotilu se obvykle považují tři a více vozidel, které jsou ve vlastnictví jednoho majitele či jedné firmy. Každá pojišťovna si ale stanovuje podmínky individuálně – například Direct pojišťovna považuje za flotilu alespoň 5 vozidel nebo 1 tahač.
Flotilové pojištění má pro firmu celou řadu výhod. S pojišťovnou si sjednáte jen jednu smlouvu, kde jsou zahrnuta všechna firemní vozidla. To vám ušetří administrativní zátěž, protože nemusíte hlídat platby pojištění za jednotlivé vozy. Další výhodou je výrazně nižší cena pojištění. Čím více vozidel flotila zahrnuje, tím lepší podmínky získáte. Díky flotilovému pojištění tak šetříte čas i peníze.
Flotilové pojištění se hodí pro:
majitele dopravních firem,
firmy a živnostníky vlastnící více vozů,
rodiny, kde jeden člen provozuje několik vozidel.
Jak funguje flotilové pojištění
V rámci flotilového pojištění uzavřete s pojišťovnou jednu smlouvu, která zahrnuje všechna firemní vozidla. Samozřejmě v průběhu času se může vozový park měnit kvůli prodeji nebo nákupu nových vozidel, ale to vyřešíte snadno a rychle. Při nákupu nového vozidla stačí do pojišťovny poslat vyplněnou přihlášku a pojišťovna zařídí zbytek. Stejný proces probíhá i při prodeji vozidla – v takovém případě zašlete odhlášku.
Další rozdíl spočívá ve fakturaci pojištění. Zatímco „obyčejný“ pojistník platí pojištění jednorázově na celý rok, v případě flotil probíhá fakturace dle dohody měsíčně, čtvrtletně, pololetně i ročně. Četnost fakturace závisí na velikosti flotily a četnosti změn. Pokud se vozový park mění častěji, je lepší častější fakturace.
Pojišťovna vám přiřadí vlastního manažera, s nímž řešíte jakékoliv požadavky a problémy týkající se pojištění flotil včetně pojistných událostí. Velmi často také platí, že požadavky flotil pojišťovny vyřizují přednostně.
Flotilové pojištění neznamená stejné pojištění pro všechna vozidla
U flotilového pojištění máte sice jednu smlouvu, ale u každého vozidla si můžete zvolit individuální rozsah pojištění. V jedné smlouvě můžete pojistit osobní i užitkové automobily, nákladní vozidla, tahače, návěsy a přívěsy nebo pracovní stroje.
Co ovlivňuje cenu flotilového pojištění
Při kalkulaci ceny pojištění firemních vozidel jsou nejdůležitější následující kritéria:
velikost flotily – čím větší vozový park pojistíte, tím nižší cenu získáte,
složení flotily – cenu zvyšují dražší a rizikovější auta a stroje,
předmět podnikání a jeho rizikovost ve spojení s provozem vozidel – přirážku platí např. taxislužby, autopůjčovny, carsharingy, vozidla k přepravě nebezpečného nákladu (ADR),
škodní průběh – čím více škod způsobíte v rámci flotily, tím dražší pojištění zaplatíte.
Havarijní pojištění chrání firemní vozový park
Součástí flotilového pojištění vozidel může být nejen povinné ručení pro firmy, ale také havarijní pojištění. Díky němu ochráníte svá vozidla v případě, že vaši zaměstnanci zaviní dopravní nehodu a poškodí firemní auto. Zaměstnanec musí firmě nahradit škodu za zaviněnou nehodu, ale pouze do limitu daného zákonem, tj. 4,5násobek průměrného měsíčního výdělku.
Příklad výpočtu náhrady škody za nabourané firemní vozidlo
Výše škody na vozidle | Průměrný měsíční výdělek zaměstnance | Kolik zaplatí zaměstnanec | |
---|---|---|---|
Nabouraný nárazník | 20 000 Kč | 35 000 Kč | 20 000 Kč |
Totálka | 700 000 Kč | 35 000 Kč | 157 500 Kč |
Pokud zaměstnanec používá firemní auto k soukromým účelům, není výše škody limitována. Abyste se vyhnuli potížím s vymáháním škody na zaměstnanci, je velmi důležité sjednat si havarijní pojištění.
Havarijní pojištění pomůže nejen se zaplacením škod na vlastních vozidlech. Může krýt také rizika vandalismu, odcizení, poškození živly či zvířetem. Navíc si k němu můžete sjednat užitečná připojištění – skel, zavazadel nebo zapůjčení náhradního vozidla.