4 důvody, proč se vyplatí havarijní pojištění

Zatímco sjednání povinného ručení řidičům přikazuje zákon, havarijní pojištění je dobrovolné. Aktuálně chrání v České republice zhruba třetinu vozidel. V některých případech je opomíjení dodatečného pojištění logické, jindy ale jde o ekonomický hazard. Kdy se havarijní pojištění vyplatí a na co všechno se vztahuje?

Co je havarijní pojištění a co kryje

Hlavním účelem havarijního pojištění je ochrana vašeho vozidla při vámi zaviněných haváriích. Kromě nabouraného auta vám ale takové pojištění dnes běžně pokryje také další nepředvídatelné události, například krádež nebo poškození přírodními živly. Záleží jen na vás, jaký rozsah pojištění zvolíte.

Přehled: Co kryje havarijní pojištění

• Zaviněné havárie

• Odcizení či neoprávněné užití vozidla

• Poškození auta vandalem a jiné škody od neznámého pachatele

• Škody způsobené přírodními živly (krupobití, vichřice, záplavy, povodně, požár, pád stromu apod.)

• Poškození skel

• Srážku se zvěří a jiné poškození zvířetem

Kdy se havarijní pojištění vyplatí

Havarijní pojištění nedává smysl u každého vozidla – i kvůli tomu je dobrovolné. V některých případech byste ho ale rozhodně opomíjet neměli. Jaké jsou hlavní důvody pro sjednání havarijního pojištění?

1. Nové auto je náchylnější ke škodám

Nové auto se stává středem pozornosti, kamkoliv přijede. Bohužel často zaujme i jedince, o jejichž pozornost nestojíme – zloděje, vandaly nebo jiné záškodníky. Ti neváhají nové vozidlo z rozličných důvodů objet klíčem, ulomit stěrače, urazit zrcátko nebo v nejhorším případě vozidlo rovnou ukrást.

Také vám chvíli trvá, než si zvyknete na všechny jízdní vlastnosti a naučíte se s vozidlem manipulovat i poslepu. Nové auto je k pojistným událostem zkrátka náchylnější. Škody se navíc snadno vyšplhají do závratných výšin. U novějších aut byste havarijní pojištění měli brát jako samozřejmost – ideálně s pojištěním GAP, které vám pomůže uchovat hodnotu vozidla i několik let od jeho pořízení.

Pojištění GAP: Co všechno kryje a komu se vyplatí?

24. 5. 2024|

Délka čtení: 11 min.

Jen co nový vůz opustí autosalon, jeho hodnota rychle klesá. Za rok zhruba o 10 %. Pokud dojde k totální škodě nebo krádeži, pojišťovna vám z havarijního pojištění vyplatí pouze aktuální tržní cenu vozidla. A to i přesto, že mělo najeto jen pár kilometrů. Chcete získat plnou pořizovací cenu vozu? S tím pomůže doplňkové pojištění GAP.

2. Opravy se prodraží i u luxusních a drahých vozů

Za náhradní díly a servisní práce si připlatíte nejen u nových aut, ale také u luxusních vozidel. I když taková auta již několik let brázdí silnice, drží si vysokou hodnotu. Stále se tedy stávají terčem krádeže. Bez havarijního pojištění by veškeré škody šly z vaší kapsy. Do skupiny luxusních a drahých vozů lze zařadit například prémiové německé značky (Mercedes-Benz, BMW, Audi, Porsche), sportovní vozy (Ferrari, Lamborghini, Maserati) nebo vozidla věhlasných britských výrobců (Jaguar, Rolls-Royce, Bentley, Aston Martin).

3. Ochranu potřebují také hodnotní staříci

U starších a ojetých aut havarijní pojištění již často nedává smysl. Náklady na pojistku mohou být neúměrné případné škodě. Výjimku ale tvoří veteráni. Historická vozidla si drží vysokou cenu a jejich opravy prodražuje omezená dostupnost dílů i nedostatek kvalifikovaných pracovníků schopných citlivý zásah provést. Cenu veterána neurčuje jen jeho funkčnost, ale také historická či sběratelská hodnota. I lehce poškrábané auto může být dramaticky znehodnoceno. Pojištění vám pomůže investici do čtyřkolového staříka ochránit.

Počítejte s tím, že nabídka havarijního pojištění pro veterány není příliš široká. Řada pojišťoven u této kategorie nabízí jen povinné ručení nebo produkty, které kryjí výhradně odcizení. Sjednání komplikuje také těžce odhadnutelná cena oprav – díly se nezřídka musí vyrábět na míru. Často je tedy nutné požádat o individuální nabídku pojištění.

4. Rizika někdy visí ve vzduchu

Dalším specifickým případem, kdy byste na havarijní pojištění neměli zapomínat, je vyšší pravděpodobnost pojistných událostí. Najezdíte desetitisíce kilometrů ročně, běžně se pohybujete v hustém městském provozu, denně parkujete na nehlídaných parkovištích a každý večer necháte auto na ulici pod stromy? Poškození či odcizení vašeho vozidla je mnohem pravděpodobnější než u garážovaných aut jezdících příležitostně po venkově. Pojistka by vždy měla zohledňovat největší rizika a hrozby, které jsou specifické pro vaše využívání vozidla.

Co dělat, když vás nabourá auto z Ukrajiny nebo jiné zahraniční země

16. 9. 2025|

Délka čtení: 10 min.

Zaregistrovali jste informaci, že u bouraček zaviněných ukrajinskými auty v ČR zaplatí 90 % nákladů Češi? I když se podobné zprávy objevily v několika médiích a šířili je také někteří politici, tak nejsou pravdivé. Ve svém prohlášení je popřela Česká kancelář pojistitelů, která podobné situace v ČR řeší. Kdo tedy škodu hradí a jak byste měli postupovat v situaci, kdy vás nabourá auto z ciziny?

Vyplatí se havarijní pojištění i u ojetého auta?

U nových vozidel bývá sjednání havarijního pojištění samozřejmostí. V případě ojetých aut ale řidiči často váhají, jestli se pojistka vyplatí. Uvedenými důvody pro sjednání jsme již částečně odpověděli – pojištění rozhodně dává smysl u ojetých vozidel s vysokou hodnotou nebo v situacích, kdy provoz vozidla přináší zvýšená rizika (vysoký nájezd, pravidelná jízda v hustém provozu, parkování na ulici apod.). Odpovědět byste si ale měli také na dvě prosté otázky.

Jaká je vaše finanční situace?

Pokud byste si po nehodě či krádeži nemohli dovolit nákup jiného auta, je pojištění rozumnou volbou i u staršího vozu.

Jak je pro vás auto důležité?

Bydlíte na samotě a bez auta se nikam nedostanete? Potřebujete ho nutně k dojíždění do práce? Pokud se bez vozu neobejdete, nemělo by vám pojištění chybět.

Havarijní pojištění: Vlastní zavinění a jiný řidič

Hlavní motivací pro sjednání havarijního pojištění jsou nehody z vlastní viny. Škody způsobené ostatním pokryje vaše povinné ručení, pro nárok na škody na vlastním vozidle již musíte kontaktovat pojišťovnu, kde máte sjednané havarijko. Pojistnou událost nahlaste co nejdříve. Využít můžete online formuláře na webových stránkách pojišťoven nebo příslušnou telefonní linku určenou k hlášení škod.

Pojišťovna od vás bude potřebovat dostupnou dokumentaci k nehodě (protokol od policie, záznam o nehodě, fotografie poškození). Následně celou událost posoudí a pokud vznik škody není v rozporu s pojistnými podmínkami, bude vám uznáno pojistné plnění. Většina pojišťoven nabízí buď opravu ve smluvním servisu (bezhotovostní plnění), nebo vyplacení peněz na účet (pokud si opravu nabouraného auta zařídíte sami). Počítejte s tím, že pojišťovny u havarijního pojištění využívají spoluúčast. Na celkové škodě se tak budete podílet částkou, kterou jste si nastavili v pojistné smlouvě.

Standardně se havarijní pojištění sjednává přímo na auto a v režimu bez omezení. V praxi tak nezáleží na tom, kdo vozidlo řídil v okamžiku nehody. Pojišťovny počítají s tím, že to mohl být váš partner, potomek či kamarád – pokud splňuje zákonné podmínky pro řízení vozidla.

Pojistná událost v zahraničí: Jak správně postupovat

9. 10. 2024|

Délka čtení: 6 min.

Cestování do zahraničí přináší úžasné zážitky, ale občas i nečekané problémy. Ať se jedná o úraz, krádež nebo dopravní nehodu, zachrání vás vhodné pojištění. Ale jak správně postupovat při pojistné události, aby vám pojišťovna peníze vyplatila?

Typy havarijního pojištění

V nabídce pojišťoven narazíte na několik specifických typů havarijního pojištění.

• Havarijní pojištění allrisk: Kryje všechna rizika a škody, které na vozidle vzniknou. Ideálně by mělo fungovat na principu „co není vyloučeno ve výlukách, to je zahrnuto“.

• Havarijní pojištění proti vybraným rizikům: Účelová pojištění zaměřená na konkrétní riziko, například odcizení vozidla. Jsou levnější než komplexní havarijní pojištění, často ale nekryjí havárii.

• Krátkodobé či sezónní havarijní pojištění: Běžná pojištění jsou sjednávána na celý rok a dobu neurčitou. Pojišťovny ale nabízí i krátkodobé produkty, které si můžete sjednat na 1–6 měsíců a pokrýt tak třeba dovolenou. Sezónní havarijní pojištění obvykle platí celou hlavní sezónu (typicky duben–říjen) a hodí se například pro motorkáře nebo majitele veteránů či kabrioletů.

Jak si vybrat havarijní pojištění

Každá pojišťovna nabízí několik variant havarijního pojištění, obvykle v předpřipravených balíčcích. Dílčí podmínky se napříč těmito produkty i pojišťovnami značně liší. Při srovnávání produktů se zaměřte na několik klíčových parametrů.

• Rozsah krytí: Jaká rizika pojištění kryje? Vztahuje se pouze na havárii, odcizení nebo jde o komplexní balíček zahrnující všechna rizika? Rozsah krytí musí odpovídat využití vozidla.

• Spoluúčast: Jakým dílem se budete na případných škodách podílet? Částku si nastavte s ohledem na své finanční možnosti. Vyšší spoluúčast vám pojistné zlevní, nižší naopak prodraží.

• Územní platnost: Platí pojistka po celé Evropě, nebo jen v ČR? Zatímco u povinného ručení je platnost v dalších evropských zemích daná zákonem, u havarijního pojištění určuje území pojišťovna.

• Připojištění: Za jakých podmínek nabízí pojišťovna připojištění, která by se vám hodila? Na kolik vám pojistí srážku se zvěří nebo zavazadla? Jak vypadá základní asistence a kolik stojí její rozšíření?

• Výluky a další pojistné podmínky: Pečlivě si projděte, co vám pojišťovna nepojistí. Ve výlukách téměř jistě najdete škody způsobené úmyslně, při protiprávní činnosti, pod vlivem alkoholu či drog nebo při řízení bez platného řidičského oprávnění. Podívejte se také na další důležité podmínky, například jak pojišťovna vyplácí plnění.

• Bonusy a slevy: Můžete si nabízené pojistné nějak snížit? Pojišťovny nabízí bonusy za bezeškodní jízdu, sjednání online či roční frekvenci placení.