Neznámý viník nehody: Kdo zaplatí škodu a jak postupovat?

Přijdete k autu na parkovišti a na nárazníku máte čerstvý důlek. Žádný lísteček za stěračem, žádný viník. A přichází nepříjemné překvapení – povinné ručení vám nepomůže, Česká kancelář pojistitelů taky ne. Bez havarijka zaplatíte opravu ze svého. Kdy máte šanci aspoň na něco a jak postupovat, aby vám pojišťovna škodu neshodila ze stolu?

Povinné ručení nestačí – zachrání vás havarijní pojištění

Většina řidičů si myslí, že povinné ručení je dostatečná pojistka na všechno. Není. A zrovna ve chvíli, kdy vám někdo poškodí auto a ujede, je vám úplně k ničemu.

Povinné ručení platí jiným, ne vám

Povinné ručení je tu od toho, aby zaplatilo škody, které způsobíte vy někomu jinému. Nabouráte cizí auto, plot nebo zraníte chodce? Hradí to vaše pojišťovna.

Funguje to i obráceně – když někdo poškodí vás, zaplatí to jeho pojišťovna. Problém je v tom, že bez identifikace viníka není možné peníze vzít z jeho povinného ručení.

Havarijní pojištění je jediná spolehlivá ochrana

Naopak havarijní pojištění kryje škody na vašem autě. A je úplně jedno, jestli viníka znáte, nebo ne. Když máte havarijko a někdo vás nabourá na parkovišti, pojišťovna škodu proplatí. Stačí dodržet postup hlášení a počítat se spoluúčastí.

Jen si musíte dát pozor na to, co přesně máte pojištěné. Pokud se jedná o nehodu při couvání na parkovišti, potřebujete pojištění havárie. Pokud vám někdo auto obtáhne klíčem nebo vymlátí okýnka, potřebujete pojištění vandalismu.

Jak postupovat při poškození auta neznámým viníkem

Když přijdete k poškrábanému autu, nejspíš máte chuť za sebou prásknout dveřmi a odjet. Tím si ale zničíte šanci na proplacení. Co dělat správně?

Parkoviště – co udělat na místě

• 1

  S autem nehýbejte: Pokud to opravdu není nutné, nechte ho ve stejné poloze.

• 2

  Všechno vyfoťte: Detail poškození, celé auto, okolí, sousední vozy, stopy cizího laku. K tomu i pár širších záběrů s pozicí vozidel.

• 3

  Hledejte svědky: Zeptejte se kolemjdoucích a lidí v okolních autech. Zapište si na ně kontakt.

• 4

  Najděte kamery: Velká parkoviště u obchoďáků kamery obvykle mají. Hned na místě se zeptejte personálu, jestli běží a vyžádejte si záznam.

• 5

  Zavolejte policii: Při poškození zaparkovaného auta musíte vždy volat policii, bez protokolu vám pojišťovna z havarijka nic neproplatí.

• 6

  Nahlaste škodu pojišťovně: Na asistenční služby volejte nejlépe hned z místa nehody.

Proč je nutné volat policii?

Najdete to v pojistných podmínkách každé pojišťovny – pokud je viník neznámý, musíte na místo přivolat policii. To platí pro drobné nehody i vymlácená okýnka vandalem. Bez protokolu vám totiž pojišťovna může plnění z havarijního pojištění krátit nebo úplně odmítnout.

A policii musíte přivolat i v případě, že vy jste naopak viníkem. Když se vám stane nehoda při couvání na parkovišti, nestačí dát lístek za stěrač. Pokud se vám nepodaří dohledat majitele vozu, musíte k nehodě přivolat policii – jinak se dopouštíte přestupku ujetí od dopravní nehody, za nějž hrozí pokuta až 25 000 Kč, 4 trestné body a zákaz řízení na 4 až 6 měsíců.

Česká kancelář pojistitelů – proč na ni nespoléhat?

Nemáte havarijní pojištění? Pak možná spoléháte na to, že vám škodu nahradí Česká kancelář pojistitelů z garančního fondu. Ten je financován ze sankcí za nezaplacené povinné ručení a slouží k úhradě škod způsobených nepojištěnými nebo nezjištěnými vozidly. Je v tom ale háček.

Podle § 62 zákona č. 30/2024 Sb., o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, dostanete od ČKP náhradu škody na věci pouze v případě, že škoda přesáhla 10 000 Kč a v důsledku stejné události vznikla poškozenému těžká újma na zdraví, újma trvalého charakteru ztěžující společenské uplatnění, nebo došlo k usmrcení.

Jednoduše řečeno: když vám neznámý řidič na parkovišti pouze poškrábal auto, od ČKP nedostanete ani korunu. Šance na náhradu vzniká jen tehdy, když je v sázce zdraví nebo život. Situace je jiná, pokud viníka znáte, ale má nezaplacené povinné ručení – pak ČKP škodu zaplatí v plné výši a peníze pak vymáhá po něm.

Specifické situace

Pak tu máme pár specifických událostí, kdy je viník nehody neznámý, ale řeší se trochu jinak, než jak uvádíme výše.

Soukromé vs. veřejné parkoviště

Když se vám škoda stala v podzemní garáži, firemním areálu nebo třeba na parkovišti u nákupního centra, hned na místě požádejte provozovatele o kamerový záznam. Staré nahrávky se často mažou už po pár dnech, takže na nic nečekejte.

Navíc teoreticky vzniká šance získat peníze i od provozovatele parkoviště, a to podle § 2945 občanského zákoníku. Ale pouze v případě, že se jedná o hlídané parkoviště.

Závory ani kamery ale bohužel samy o sobě nestačí. Reálnou šanci na náhradu máte, jen pokud si výslovně platíte ostrahu vozidel (typicky hlídané garáže, parkoviště u hotelu apod.). A pozor – nárok musíte uplatnit do 15 dnů, jinak zanikne.

Kroupy a další živly

Nějaký ten důlek nebo škrábanec na autě může způsobit i krupobití, vichřice nebo pád stromu. Ty patří mezi živelní události a povinné ručení je nekryje.

Krytí proti živlům máte buď:

• v havarijním pojištění, které živly obvykle obsahuje automaticky,

• nebo jako samostatné připojištění živlů k povinnému ručení.

Pozor na spoluúčast – u menších škod od krup se vám hlášení nemusí ani vyplatit.

Sklo a kamínek od neznámého auta

Tohle je naprostá klasika. Kamínek odlétne od auta před vámi, vy si SPZ nestihnete zapamatovat. A i kdyby ano, z povinného ručení viníka vám pojišťovna škodu pravděpodobně neproplatí – musíte totiž předložit důkaz, že kamínek opravdu odletěl od kola daného vozu. A to se často nepodaří prokázat ani palubní kamerou.

Rozbité sklo na autě se proto vyplatí pojistit samostatně jako připojištění čelního skla – to si obvykle můžete přidat jak k havarijnímu pojištění, tak k povinnému ručení. Jeho výhodou je, že je bez spoluúčasti a nesahá vám na bonus. Kompletní postup najdete v článku Jak řešit prasklé přední sklo.

Kdo hradí škodu v různých situacích

Jak správně nahlásit škodu

• 1

  Hlaste co nejdřív – ideálně do 24 hodin. Většina pojišťoven má nonstop asistenční linku, online formulář nebo aplikaci.

• 2

  Připravte si dokumenty – malý technický průkaz, zelenou kartu, řidičský průkaz, policejní protokol.

• 3

  Pošlete fotky – v co nejlepší kvalitě a z různých úhlů, aby bylo poškození zřetelné.

• 4

  Doložte svědky – předejte pojišťovně kontakty, ideálně i jejich krátké vyjádření.

• 5

  Počkejte na prohlídku – likvidátor obvykle přijede k vám a posoudí škodu, případně vás rovnou odkáže do smluvního servisu.

• 6

  Vyplacení škody rozpočtem/na fakturu – většina pojišťoven vám dá vybrat, jestli chcete vyplatit peníze na účet, nebo proplatit fakturu servisu.

Podrobný postup najdete na stránce řešení škodních událostí.